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장재혁 국민연금공단 기획이사.




매월 국민연금으로 300만원 이상을 받는 사람이 2025년 1월에 처음 등장했다.





국민연금제도가 1988년 도입되었으니 37년 만의 일이다.





금년 1월에는 300만원 이상 수급자가 64명으로 늘어났으며, 월 200만 바다이야기게임기 원 이상을 받는 사람도 11만 6200명에 이르고 있다.





현재 베이비붐 세대가 속속 은퇴하고 있어 앞으로 이 숫자는 빠르게 증가할 것으로 전망된다.



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국민연금을 ‘용돈연금’이라 말하는 사람도 있다. 아직 평균 연금액이 70만원이 되지 않아서다.





하지만 이는 현 수급자 중 과거에 국민연금 납입 기간이 오리지널골드몽 워낙 짧았던 80세 이상 분들의 평균액이 3~40만원에 불과하여 이들이 전체 평균을 낮추고 있어서 그렇지, 납입 기간이 20년 이상인 분들로 한정하면 월 117만원에 이른다.





만일 부부가 맞벌이로 국민연금을 받는다면 월 234만 모바일바다이야기 원에 이르기 때문에 결코 적은 금액이 아니다.





특히 요즘 청년 세대는 맞벌이가 대세이므로 부부가 함께 국민연금부터 착실하게 준비할 경우, 노후에 필요한 적정 비용인 월 330만원의 6~70% 정도는 확보할 수 있다.
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최근 노후 준비로 연금이 최고라는 인식이 널리 퍼지고 있는 것은 무척 다행한 일이다.





‘복리의 마법’ 효과가 가장 잘 발휘되는 금융상품인 데다 국민연금의 경우에는 물가상승분을 반영하여 매년 인상 지급하기 때문에 연금의 실질 가치가 유지된다는 최대의 장점을 갖추고 있어서다.





문제는 이러한 인식 변화에도 불구하고 현실이 따라가지 못하고 있다는 점이다.





국민연금은 청년과 저소득층일수록 오히려 기피하고 있고, 퇴직연금은 중도 인출하는 경우가 너무 많으며, 개인연금저축도 절세 효과가 ‘갑 중의 갑’인데도 이 사실 자체를 몰라서 활용하지 않는 직장인들이 많다.






뭐든지 늦었다고 생각할 때가 가장 빠른 법이다. 연금 준비는 특히 그렇다.





하루라도 이른 시기에 국민연금, 퇴직연금, 개인 연금저축 등 ‘3층 연금 탑’을 시작하자!





정부에서도 국민들의 연금 준비를 위한 지원을 아끼지 않고 있다.

18세 생애 첫 국민연금 보험료를 국가가 지원할 계획이고, 군 복무 전체 기간에 대해 크레딧(보험료를 납부하지 않고도 납입 기간으로 인정하는 제도)을 부여하며 출산 크레딧도 대폭 확대한다.





퇴직연금의 낮은 수익률 문제에 대해서는 거대 기금화를 추진하는 등 정부와 정치권이 함께 발 벗고 나서고 있다.






기금 고갈과 같은 거시적 문제에 대해서는 너무 신경 쓰지 말자!





실제로 이 문제에 대한 우려는 작년 3월 20일 18년 만의 국민연금 개혁 성공으로 상당히 해소되었다.





보험료가 9%에서 13%까지 인상될 예정이어서 앞으로 보험료 수입금이 늘어날 뿐만 아니라, 특히 기금운용 수익금이 매년 크게 증가함으로써 기금 고갈 예상 시기가 최대 2090년대 초까지로 연장할 수 있게 되었다.





기금 수익률이 6.5%일 경우 현재 20세인 청년도 은퇴 이후 약 20년간 국민연금을 받을 수 있다.





현재까지 국민연금의 기금 운용 수익률은 38년 간 연평균 8.08%이다.





따라서 개인이 가장 먼저 할 일은 18세가 되자마자 국민연금에 임의 가입부터 하는 것이다.





직장에 취직하기 전 약 10년의 납입 기간을 확보할 수 있기 때문이다.






국민연금은 생애 총 불입 금액이 똑같아도 납입 기간이 길면 받는 연금액이 더 커지므로 이 점을 최대한 활용하는 것이다.





이미 4~50대라면 과거에 혹 국민연금 공백 기간이 있는지 알아 보고 ‘추후 납부 제도’를 활용하는 것이 좋고, 또 60세 의무 가입 기간이 임박하거나 이미 지났더라도 국민연금 수급을 개시하기 전이라면 ‘임의 계속 가입’으로 연장하는 것이 좋다.





만일 직장에 막 취직했다면 개인 연금저축에 대해 알아보고 적은 금액이라도 시작부터 하는 것이 중요하다.





또 퇴직연금은 무슨 일이 있더라도 중간에 인출하지 말자.

앞으로 평균 수명 연장에 따라 노후가 점점 길어진다는 사실을 항상 염두에 둬야 한다.






이에 대응하여 인생을 길게 보고 미리부터 착실하게 연금으로 사회생활을 시작하는 사람은 남들보다 직장생활도 더 여유 있게 할 수 있고 자기계발 능력도 더 키울 수 있을 것이다.





'3층 연금' 중 뭐니 뭐니 해도 국민연금이 가장 기본이고 가성비도 최고다.





매월 200~300만원 국민연금은 제2의 평생 월급이다. 결코 우습게 볼 금액이 아니다.





아무리 바빠도 잠깐 시간을 내어 가까운 국민연금공단 지사를 방문하여 자세한 상담을 받아 보기를 권한다.

장재혁 국민연금공단 기획이사










박민홍 머니투데이방송 MTN 기자